In den Medien hören wir immer wieder, wie niedrig derzeit die Zinsen ausfallen. Angepriesen wird diese Situation dabei vor allem für günstige Kredite. Und in der Tat, die Kreditzinsen waren noch nie so günstig wie heute. Dennoch bietet sich für die meisten leider ein ganz anderes Bild. Denn das, was wir in den Medien ständig beworben sehen, sind eben nur Angebote der Werbung. Die dort vermerkten Zinssätze sind in der Regel für kaum jemanden erreichbar.
Kredite – Bonität und Sicherheiten
Der Kredit ist praktisch von 2 Punkten abhängig. Zu einem, von der eigenen Bonität. Diese bemisst sich heute nach einem Bonitätsscore, der über Punkte von 0 – 100 (Schufa) bewertet wird. Um so weiter die Punkte nach unten fallen, desto schlechter werden die Zinsen für einen Kredit. Dabei müssen Sie noch nicht einmal über negative Einträge verfügen. Haben Sie zum Beispiel in der letzten Zeit 2 neue Bankkonten eröffnet und einen Handyvertrag abgeschlossen, drückt das Ihre Bonitätsbewertung enorm nach unten. Die Folge: Sie müssen mehr für den Kredit bezahlen.
Für Handwerker wird es immer schwieriger an Kredite zu gelangen
Doch nicht nur die Bonität ist entscheidend. Sondern auch Ihre Sicherheiten. Ohne diese haben Sie mittlerweile selbst bei kleinen Kreditsummen kaum noch Aussicht auf Erfolg. Zum anderen lohnt es sich für viele Banken auch kaum, Kleinkredite zu vergeben. Der Aufwand ist zu hoch und der Gewinn einfach zu niedrig.
Handwerker besonders betroffen
Besonders hart trifft es immer wieder Handwerker, die sich selbstständig machen möchten oder den bestehenden Betrieb vergrößern wollen. Gerade zu Beginn sind die Ausgaben und Investitionen enorm. Bis sich das eigene Unternehmen dann in die schwarzen Zahlen begibt, dauert es 2 – 3 Jahre. In dieser Zeit kommt es zu vielen Durststrecken und hohem finanziellen Bedarf. Abgedeckt werden kann das nur mit einem Kredit. Die Banken beurteilen Handwerker heute aber praktisch wie einen Kiosk. So lautet der nicht ausgesprochene Gedanke „Der Kreditnehmer kann über Nacht verschwinden … es gibt keine großen Sicherheiten“, zudem sind die Ausfälle bei Kundenzahlungen im handwerklichen Bereich enorm angestiegen. Dabei überzeugt heute nicht einmal mehr ein guter und fundierter Businessplan. Auch Förderkredite werden nicht einfach mehr so ausgezahlt. Hier muss ebenfalls überzeugt werden. Um so riskanter die Angelegenheit, desto höher der Zinssatz. Andere Wege müssen gesucht werden. Die Auswahl allerdings ist gering. Mit Blick auf die Möglichkeiten bleiben praktisch nur 2 alternative Lösungsansätze für den Kredit.
Wege zum Kredit außerhalb der Bank
Für beide Wege ist grundsätzlich ein aussagefähiger Businessplan erforderlich. Dieser sollte ebenso durch einen Wirtschaftsprüfer/Unternehmensberater geprüft sein. Eine Möglichkeit für den benötigten Kredit bietet sich zum Beispiel mit dem Anbieter auxmoney. Es ist weder eine Bank, noch handelt es sich dabei um einen Kreditvermittler. Auch sind keine Vorkosten oder gar Gebühren für ein Kreditgesuch zu bezahlen. Es ist eine offene Plattform, in dem jeder sein Gesuch auf einen Kredit einstellen kann. Im direkten Kreditvergleich mit einem Kreditinstitut erweist sich diese Lösung als effizienter unter günstiger. Andere User können diese Daten dann in aller Ruhe lesen (anonyme Veröffentlichung) und bei Interesse einen Beitrag zusteuern. Ist der Kreditwunsch erreicht, erfolgt die Auszahlung. Diese erfolgt direkt über die deutsche Partnerbank, die zugleich auch Vertragspartner für die Rückzahlung ist.
Die Vorteile:
- Handwerker erhalten leichter Kredite
- Es zählen Faken (und nicht Gedanken)
- Günstige Zinssätze (Sie haben direktes Mitsprache-Recht)
- Einfache Abwicklung
Ein identischer Weg ist der Kredit über eine Crowdfunding-Plattform. Der Weg ist beinahe genauso wie bei auxmoney. Allerdings ist das Verfahren erheblicher aufwendiger, kostenintensiver und zieht sich oft über einen längeren Zeitraum. Hinzu kommt das im Crowdfunding bis heute noch große Unsicherheit herrscht. Auch hier bestimmen letztlich die User über Erfolg oder Misserfolg. Anonymität wird damit beim ersten Schritt, das Gesuch, nicht mehr gewährleistet. Dennoch bietet das Crowdfunding für viele Handwerker eine weitere Alternative, um die Selbstständigkeit oder die Betriebserweiterung zu finanzieren.
